「NISAをやらないと損ですよ」は本当？ NISAは商品ではなく「口座」です

こう言われることがあります。

「NISAをやらないと損ですよ」

「みんな始めていますし、早く口座を作ったほうがいいです」

この言い方には、ひとつ引っかかるところがあります。

「NISAをやる」とは、何をすることなのでしょうか。

先に結論

🔴 NISAは「入れ物」です

いちばん多い誤解がここです。NISAという商品はありません。

金融庁の説明を読むと、そのまま書いてあります。

NISAを利用するには、銀行や証券会社などに NISA口座を開設する必要があります。 日本国内に住んでいる18歳以上の方ならどなたでも開設できます。口座は1人につき1口座のみ開設可能です。 （金融庁「NISAを知る」）

（同じページによると、2027年1月からは0歳から17歳も、つみたて投資枠に限ってNISA口座を開設できるようになります。未成年の年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です）

「NISAが値上がりする／値下がりする」という言い方も、少しずれています。 値動きするのは、中で買った商品のほうです。

何が変わるのか ── 税金です

では、通常の口座と何が違うのか。税金だけです。

投資で利益が出ると、通常はこうなります。

上場株式等に係る譲渡所得等（譲渡益）　20％（所得税15％、住民税5％） （注）平成25年から令和19年までは、復興特別所得税として各年分の基準所得税額に2.1パーセントを乗じた額を所得税と併せて申告・納付することになります （国税庁「No.1463 株式等を譲渡したときの課税」）

同じ商品を買って、同じだけ値上がりしても、口座が違えば手元に残る額が変わります。

だから「損ですよ」と言われる部分には、根拠があります。投資をするのであれば、非課税の口座を使わない理由は見つけにくいからです。

🔴 いいことばかりではありません

初心者向けの説明では省かれがちな点を書きます。NISAには弱点があります。

法律にこう定められています。

非課税口座内上場株式等の譲渡による収入金額が……取得費及びその譲渡に要した費用の額の合計額……に満たない場合におけるその不足額は、所得税に関する法令の規定の適用については、ないものとみなす （租税特別措置法37条の14第2項）

「不足額」とは、損失のことです。 それが「ないものとみなす」とされています。

枠には上限があります

もうひとつ、初心者がつまずくところです。

そして重要なのが、口座は1人1口座という点です。金融機関の変更は年単位でできますが、同時に複数は持てません。

「みんな始めている」は理由になりません

最後に、勧め方の話です。

「みんな始めています」「早く口座を作ったほうがいい」——これは急がせる言い方です。

まとめ

「NISAをやらないと損ですよ」

• NISAは商品ではなく口座です。金融庁も「NISA口座を開設する必要があります」と説明しています
• 口座を開くだけでは何も起きません。 中で何を買うかは自分で決めます
• 違いは税金です。通常の口座は利益に20％（所得税15％・住民税5％）＋復興特別所得税、NISA口座は非課税
• だから投資をするなら、非課税の口座を使わない理由は見つけにくいです
• ただし損失は「ないものとみなす」と法律にあり、損益通算はできません
• 「NISAだから安全」ではありません。 値下がりはします
• 口座は1人1口座。先に口座を作ると、買える商品が縛られます

言われたときに確かめるのは、この一問です。

「NISAは商品ですか、口座ですか？」

口座だと分かれば、次に考えることは「その中で何を買うか」になります。そこが決まっていないうちは、急ぐ必要はありません。

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中で何を買うかを考えるときは複利とインデックス投資のきほんと信託報酬の差は30年でいくらか、口座を開く場所の違いは「銀行だから安心して投資できます」は本当？にまとめています。